摘要：你知道怎么识别非法集资活动?监管高层总结，重点要做好“三看”，下文由上海刑事案件律师介绍。

  第一，看回报率。

  要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。

  此前，监管人士亦对财新记者指出，判断P2P平台的风险大小的第一步，就看预期收益率。如果收益率为8%-12%，这可以用机构产品解释收益;如果是收益率在12%-15%，这可以理解为民间借贷，但风险很高;如果收益率超过15%，则可信度更低。(见财新周刊2015年第49期“集资骗局大爆发”)

  2015年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。该司法解释规定，民间借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。

  监管高层指出，要督促银行业金融机构创新方式方法，充分运用各类宣传媒介和载体，利用包括网络宣传、媒体宣传、在基层网点醒目位置张贴标识等方式，向广大金融消费者进行宣传，让金融消费者知悉相关法律规定。

  第二，看范围。

  要看是不是针对社会不特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。

  国家有关法律法规明文规定，私募基金不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向不特定对象宣传推介，如果是违反这项规定的，就可能属于非法集资。比如，“e租宝”通过一些电视台和杂志大做广告，很明显就违反了这一规定。

  第三，看资金流向。

  要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资。

  监管高层指出，要督促银行业金融机构充分利用各种技术手段，加强对涉嫌非法集资可疑资金流向的实时监测预警，及早发现并报告非法集资资金动向，在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等异动特征的资金进行重点监测分析。对非法集资资金从银行转账的，要认真分析，查找原因，采取对策。

  据财新记者估算，2015年非法集资涉案金额高达2000亿元左右。一个很大特点是，非法集资借互联网金融之羽衣，迅速突破地域限制，成为跨省、跨国的大案、要案。

  非法集资亦有传染到正规金融机构，酝酿成系统性风险的趋势。“形势逼人，如果不尽快采取有效措施遏制案件高发态势，经济社会发展可能会付出大的代价。”一位监管高层曾对财新记者表示